组合贷款怎么算利息？
从2014年10月24日起，商业银行和农村信用社个人住房贷款利息免征收个人所得税，这等于直接降低了购房人的购房成本，但个人住房贷款属于商业贷款，贷款人还要承担商业贷款利息，那么，组合贷款怎么算利息？
公积金贷款利率是2.75%，商贷利率是5.39%，相当于住房公积金贷款的利率是商业银行贷款的2.3倍。按商贷80万元30年归还计，每月多付利息302元，30年总共多付利息159432元，扣除3年免征利息税后，实付利息125481元。按公积金80万元30年归还计，每月利息1920元，30年总共支付利息45240元。
假如使用组合贷款后，选商业贷款80万元30年归还，每月要供1505.83元（800000÷365×1505.83），30年共要供542675.8元；而如果采用公积金贷款80万元30年归还，每月只需还1920元，542675.8元30年总共要还145240元。那么，组合贷款比纯商业贷款共少还贷款387235.8元。据计算，30年里，只要月供中公积金贷款占比越大，那么，组合贷款相比纯商业银行贷款，就可以减少贷款金额越多，还款也就越轻松。
从以上计算可以看到，组合贷款商贷部分利率虽然较高，但30年累计利息仍然比纯商贷少还40多万，如果考虑到这几年商贷利率一直在攀升，未来还有可能进一步加息，那么，组合贷款30年累计利息的差别就更大了。