儿童保险有必要吗？
我两个孩子，一个五岁，一个三岁。在刚出生的时候都上了一份保险。这个保险是带有万能账户的，初始额度每个公司给的都不高，我们的是50万和20万两个额度。每次给孩子存钱的时候，都会把存的钱和利息一起打到那个账户里（具体多少，因为我不是专业寿险业务员所以也不是很清楚）。 今年因为孩子要上小学了，需要一份校外的意外伤害险（学校不给上），所以我准备把那两份保单合并，重新买一下。
因为最近一直在研究保险，也看了很多案例，所以也想分享一下我的看法。 我们作为父母亲的，总是想把最好东西给到孩子，可是往往由于对保险的不了解，容易踏入买保险的误区。比如之前我给孩子买的保险，每年交两千多，保额五十万。有人看到后会说，怎么不买百万医疗险，几百块一年，保额千万，报销比例更高。其实，我对保险的了解，也是通过别人这样跟我说起的。可是后来我细想了想，如果我的孩子真有什么意外，我想先给孩子买个几百万医疗，然后拿着医院的资料去找保险公司理赔。可是，如果我买了那样的保险，保险公司真的会照赔不误吗？ 我想说的是，没有那种保险产品是任何情况下都能赔的，也没有哪种疾病是任何保险都能报的。所有保险合同的签订都是建立在健康告知基础上的，如果你做了如实告知，保险公司也不会无条件全赔。
再说说大家最关注的孩子住院医疗保障。很多人都觉得，小孩住院不多，买份百万医疗就行了。可事实真是如此吗？我在整理我以前写的保单时，看到了我给我孩子买的某安少儿疾病住院保障。这份保险的保额是20万元，每年保费396元。可能有些人会说了，才几千的保额，也太少了。
我要说的却是，保险是个杠杆工具，是用小代价来转移大风险。孩子生病住院，一般都是发生在社保范围内，而大多数商业医疗保险，都是报销社保剩余部分费用的。如果真的发生大病，20万的额度确实很少；可如果是小病小灾，很多时候医保就能解决了，20万也够用了（对于小孩子来说，一般住院都不会太久，住院天数一般控制在10天左右）。另外，这个保险还有一个额外保障：只要是因为意外导致的住院，无论是不是先天性和遗传性疾病，都在赔付之列。（这里说一下，我家孩子曾经因为意外摔断手臂，住院花了三万多，因为买了这个保险，全部报销了。）